mercredi, septembre 22, 2021
Maison

Quelle est la meilleure assurance habitation 2020 ?

Le coût est d’environ 214 euros par an par famille pour l’assurance habitation, bien que pas toujours obligatoire, est toujours fortement recommandé. Le principal avantage est l’indemnisation en cas de perte. Il est essentiel de choisir le contrat qui convient le mieux au type d’hébergement et à votre budget. Nous avons collecté la meilleure assurance habitation ici pour vous aider à faire le meilleur choix.

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Le choix de l’éditorial

MMA : La meilleure assurance habitation en 2020

Filiale du groupe Covéa, MMA est une hypothèque qui propose plusieurs régimes d’assurance habitation. Vous avez la possibilité de choisir les garanties incluses dans le contrat et vous pourrez bénéficier de prestations haut de gamme très satisfaisantes.

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Choisissez parmi les trois formules proposées par MMA (Mini Prix, Essentiel et Comfort). Chaque forfait comprend des offres et des tarifs sur mesure pour votre profil, mais aussi pour l’hébergement que vous avez l’intention de fournir. Chaque offre est proposée avec des options de personnalisation pour modifier les termes du contrat en fonction de vos besoins.

Vous pouvez également opter pour des renforts qui consistent en des garanties étendues à des installations A partir de 5,77/€/mois sur mma.fr telles que les piscines et le mobilier d’extérieur. Chez MMA, l’assurance habitation est un service entièrement personnalisable en fonction de vos besoins, de vos moyens et des besoins de votre logement.

Le meilleur pas cher

Luko : La meilleure assurance habitation d’entrée de gamme

Spécialiste de l’assurance néo-habitation, Luko propose des offres très attrayantes en termes de garanties et de prix. Un large choix de contrats adaptés à tous les logements et sacs est disponible auprès de cet assureur.

Que vous soyez propriétaire ou non d’une maison, copropriétaire ou locataire, vous trouverez chez Luko un contrat qui répond à vos attentes. L’assureur propose un large choix d’offres personnalisables selon les garanties choisies et le type d’hébergement (appartement, maison…).

Luko souligne l’utilisation de la technologie pour améliorer ses services. Les devis, les abonnements, les contributions et les plaintes peuvent être faites en ligne. Oubliez les longues étapes administratives pour gérer votre police d’assurance habitation. L’assureur promet également une compensation rapide A partir de €3.30 par mois Luko.eu qui se produit dans les 48 heures maximum.

Le meilleur haut de gamme

Crédit Agricole Assurance : la meilleure assurance habitation

Avec différentes formules adaptées à tous les profils et logements, Crédit Agricole Assurances propose des contrats d’assurance habitation très attrayants. La société facture également des tarifs attractifs.

Crédit Agricole est l’un des leaders du marché de l’assurance. La société propose une très large gamme de contrats divisés en deux formules : initiales et intégrales. La formule initiale fournit une garantie sur les éléments essentiels d’un logement. La formule intégrale, quant à elle, offre ainsi que des garanties et des services supplémentaires pour la sécurité et le confort de votre hébergement.

Vous trouverez avec l’entreprise des offres adaptées à tous les profils (locataire, propriétaire, étudiant, propriétaire…) et toutes sortes de logement. Les contrats sont personnalisables à partir de 8.78€ ca-assurances.com en termes de choix de garanties et sont offerts avec des tarifs compétitifs très élevés.

Excellent

Groupama : une large gamme d’offres d’assurance habitation

Groupama met à la disposition de tous les profils une large gamme d’offres d’assurance habitation. Des tarifs attrayants, une large gamme de garanties et une compensation rapide sont parmi les avantages qu’il offre.

Avec Groupama, vous pouvez sécuriser les éléments de base de votre maison ou étendre la garantie aux installations de confort telles que le mobilier d’extérieur. Trois formules sont proposées : essentiel, confort, solutions spécifications. Trouvez dans chaque formule les garanties qui correspondent à votre profil et à votre budget.

Groupama vous propose une gamme de services qui vous permettront de gérer votre contrat en toute simplicité. L’ indemnisation en cas de perte A partir de €8.07 par mois Groupama.fr est effectuée rapidement. Vous pouvez être indemnisé instantanément si vous réparez vous-même les dommages causés par un sinistre mineur.

Tableau comparatif de la meilleure assurance habitation

 

MEILLEUR BON MARCHÉ HAUT DE GAMME EXCELLENT
****
MMA Luko Crédit Agricole Assurances
succursale du Groupe Covéa, MMA est une mutuelle offrant différents régimes d’assurance habitation. Vous avez la possibilité de choisir en ce qui concerne les garanties incluses dans le contrat et pourrez bénéficier de prestations très haut de gamme. Spécialiste de l’assurance néo-habitation, Luko propose des offres très attrayantes en termes de garanties et de prix. Un large choix de contrats convenant à toutes les unités de logement sur tous les sacs est disponible auprès de cet assureur. Avec différentes formules adaptées à tous les profils et logements, Crédit Agricole Assurances propose des contrats d’assurance habitation très attrayants. La société facture également des tarifs attractifs. Groupama met à la disposition de tous les profils une large gamme d’offres d’assurance habitation. Des tarifs attrayants, une large gamme de garanties et une compensation rapide sont parmi les avantages qu’il offre.
Formule 1 Formule 1 : Mini Formule 2 Prix : Essentiel Formule

3 : Confort

Standard

Formule

de

Paix

Essentiel

Solutions spécifiques

Responsabilité Oui Oui Oui Oui Oui Oui
Type de logement Maison, Appartement, Studio, Appartement, Studio, Studio, Appartement, Studio, Appartement Tous les types de logements (maisons, appartements, dépendances, mobil-homes, maisons flotteurs…)
Garantie pour le mobilier, les instruments de musique et le confort d’installation Oui Non Facultatif Oui Facultatif Oui
Services dématérialisés
partir de 5,77 €/mois sur mma.fr partir de 3,30€/mois sur Luko.eu partir de 8.78€ sur ca-assurances.com partir de 8.07 €/mois sur Groupama.fr

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Comment choisir votre assurance habitation ?

Choisir votre assurance habitation n’est pas toujours facile. La disparité des offres disponibles et la complexité de ce type de contrat d’assurance ne faciliteront pas la tâche. Compte tenu des critères suivants vous aidera à choisir le meilleur contrat.

Critère n° 1 : Les spécificités du logement à garantir

Vous devez savoir que les contributions pour obtenir une petite étude seront différentes de celles d’un appartement ou d’une maison. Le type de logement est donc l’un des principaux critères de choix. De plus, c’est aussi l’une des informations qu’un assureur vous demandera en priorité. Le type de logement n’est pas suffisant, d’autres facteurs tels que le niveau (rez-de-chaussée, étage…) seront également pris en compte , la surface habitable, le nombre de chambres et les services supplémentaires, cave, terrasse, balcon…

Critère #2 : Votre statut

Les taux de votre contrat d’assurance habitation seront également fixés en fonction de votre statut. Vous pouvez être propriétaire, copropriétaire, propriétaire ou locataire. Pour ce dernier, la souscription à l’assurance habitation est obligatoire. Egalement compte tenu de votre état matrimonial et du nombre de personnes qui composent votre foyer (enfants à charge…). Si vous êtes étudiant, vous pouvez profiter de forfaits dédiés qui offrent des tarifs plus abordables basés sur les offres de votre assureur.

Critère 3 : Les garanties

La garantie définit les éléments couverts et indemnisés en cas de perte. Votre assurance habitation peut être limitée aux éléments essentiels du logement. Il est généralement appelé formules de base. Vous pouvez également étendre la garantie à d’autres éléments secondaires dont le rôle est d’assurer le niveau de confort de l’hébergement. Cela s’applique aux meubles (intérieur et extérieur), mais aussi aux piscines ou à l’équipement. Certains assureurs peuvent également vous proposer de couvrir vos instruments de musique et vos objets de valeur.

Critère #4 : Les dommages causés

Les dommages a votre maison peuvent être causés par différentes plaintes. Les événements climatiques et les catastrophes naturelles, les incendies, les dégâts d’eau, les dommages électriques, le vol, le vandalisme… peuvent être couverts par votre assurance habitation. Il convient de noter que toutes les réclamations ne sont pas systématiquement incluses dans les garanties. Tout dépendra de l’offre que vous avez souscrite. Ainsi, vous pouvez étendre la couverture en fonction de vos besoins. Considérez également la zone climatique et l’environnement dans lequel votre maison est située. Par exemple, vous n’aurez pas besoin de prolonger la garantie « gel » si vous vit dans une région où il fait habituellement chaud tout au long de l’année.

Critère #5 : Les conditions d’indemnisation

Elles varient considérablement d’un assureur à l’autre. L’approche de la demande, les conditions, les limites de rémunération ou le mode de paiement sont différents. En savoir plus sur ces conditions générales avant de souscrire une assurance habitation. Idéal est de profiter d’une compensation rapide et d’un plafond intéressant sans voir de longues étapes.

Différents types d’assurance habitation

Il existe plusieurs types d’assurance habitation. La première concerne la garantie du bâtiment lui-même. Le deuxième type fait référence à la responsabilité civile.

Assurance immobilière

En prenant ce type d’assurance habitation, vous signez des garanties qui couvrent les dommages au bâtiment lui-même. Voici les garanties les plus courantes pour un contrat d’assurance de biens :

  • Incendie
  • Catastrophes naturelles
  • Brise-glace
  • Dégâts
  • Vol et vandalisme

Des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées à votre application. Vous pouvez ensuite sécuriser le bâtiment, la propriété et les commodités qui y sont situées. En offrant plus de sécurité, ce type d’assurance habitation offre un avantage fiscal attrayant. Toutefois, il convient de noter que le montant varie selon les assureurs et que différents types de dommages ne sont pas couverts.

La couverture la plus courante est celle des biens électroniques. Si vous voulez assurer votre console de nouvelle génération, votre ordinateur portable, votre réfrigérateur… c’est le genre d’assurance dont vous avez besoin.

En assumant une garantie de responsabilité, vous bénéficierez d’une indemnisation de votre assureur de dommages qui se causer sur la propriété d’autrui. La garantie peut également être étendue aux bénéficiaires désignés et à vos animaux de compagnie. Ce n’est pas obligatoire. Cependant, il est particulièrement utile. Il est donc recommandé d’en souscrire un en même temps que l’assurance immobilière. Vous serez en mesure de faire face à des risques imprévus en évitant les recours légaux.

Il est entendu, cependant, que la responsabilité civile ne couvre pas les dommages causés à eux-mêmes ou les dommages causés intentionnellement.

La responsabilité civile est à certains égards une sorte d’arrangement amical. Il s’engage à indemniser un tiers en cas d’inconduite causée comme un verre brisé de votre enfant, un jardin pillé par votre chien… Ce type d’assurance est fortement recommandé pour tous ceux qui vivent dans la société et qui risquent de nuire à autrui.

Assurance classique maison ou néo-assurance ?

Assurance habitation classique Néo-assurance Verdict Assurance habitation classique L’ assurance habitation traditionnelle est offerte par les compagnies d’assurance traditionnelles. Les produits et services sont distribués par divers médias (Internet, téléphone). Bien que certains services soient numérisés, certaines mesures doivent être prises au sein d’une agence. C’est le type d’assurance habitation le plus courant.

Néo-assurance L’ assurance néo-habitation a considérablement augmenté ces dernières années. Aujourd’hui, de plus en plus d’entreprises numériques offrent des contrats complètement dématérialisés. Toutes les procédures sont effectuées en ligne par une simple application mobile. La néo-assurance se différencie de l’assurance en ligne. Pour ce dernier, seules quelques étapes telles que la demande d’un devis sont dématérialisées.

Verdict La néo-assurance est présentée comme moderne assurance habitation. L’adaptation à la gestion dématérialisée d’un contrat peut toutefois s’avérer relativement complexe pour certaines personnes. En outre, les garanties offertes par ces sociétés numériques peuvent être limitées. Les offres traditionnelles d’assurance habitation sont les meilleures options si vous voulez une couverture complète.

Comment payer pour son assurance habitation moins cher ?

Vous n’avez pas besoin de payer des primes élevées pour souscrire une assurance habitation. Grâce aux conseils suivants, vous pouvez réduire les montants annuels et économiser quelques dizaines d’euros chaque année.

  • Installez des systèmes de protection et de surveillance : Ces installations qui réduisent les risques de vol et d’accident sont prises en compte par votre assureur. Ils peuvent ainsi réduire le coût annuel de votre assurance habitation.
  • Choisissez un assureur pour vos différents contrats : vous pouvez négocier et bénéficier de remises plus ou moins importantes en combinant différents contrats d’assurance avec la même société ou fonds commun de placement (Auto, Domicile, Santé…).
  • Informez votre assureur si aucun résident n’est fumeur : Les primes peuvent afficher des rabais pour les maisons et les bâtiments habités uniquement par des personnes qui ne fument pas.
  • Payez vos contributions par virement bancaire : en utilisant ce mode de paiement, vous pouvez limiter les frais exigés par votre banque pour les transactions. À long terme, vous ferez des économies intéressantes.

Astuces

Choisir la bonne couverture

Vous devez être conscient que la prise d’une couverture élevée pour l’assurance habitation ne signifie pas que vous recevrez une indemnisation substantielle en cas de perte. Il est donc essentiel de choisir les bonnes garanties afin de limiter le coût annuel du contrat, tout en bénéficiant d’une couverture adéquate en cas de catastrophe.

Augmentez la franchise

Si vos moyens le permettent, augmentez le montant de votre assurance habitation déductible. Cela réduira le coût des primes réclamées par l’assureur. Cette astuce ne fonctionne que si vous prévoyez de garder le contrat pendant une longue période.

Choisir un logement près des systèmes d’incendie

Les risques d’incendie importants sont beaucoup plus faibles pour les bâtiments proches des bouches d’incendie et des casernes de pompiers. Cela affecte le coût des primes d’assurance habitation. N’hésitez pas à présenter cet argument lors de la négociation de votre contrat avec votre assureur.

Comparez les offres sur Internet

Pour trouver l’assurance habitation la plus avantageuse, vous devez comparer les offres offertes par plusieurs entreprises. Pour la même protection, deux assureurs peuvent demander des cotisations très différentes. Internet offre aujourd’hui de nombreux comparateurs qui vous aident à comparer les offres et les prix en quelques clics seulement.

Néo-assurance : Une solution intéressante La

néo-assurance est un mouvement qui rassemble plusieurs compagnies d’assurance numériques. Par rapport aux assureurs traditionnels, ils offrent des services modernes et plus accessibles grâce à des applications mobiles. Toutes les étapes sont numérisées. Les compagnies de néo-assurance peuvent également offrir des tarifs plus attractifs.

FAQ

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation dépend de vos besoins et de votre budget. Lisez notre guide d’achat pour les meilleurs produits du moment.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Pour un locateur résident, l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire. Il est fortement recommandé car en cas de perte, le propriétaire non assuré devra payer la totalité du coût de la rénovation. Dans le cas d’un immeuble en copropriété, une assurance responsabilité civile doit être souscrite. Les extensions de garantie sont toutefois recommandées pour une couverture plus large en cas de sinistre. La loi oblige les locataires à souscrire une assurance habitation. En l’absence d’un contrat d’assurance, le propriétaire a le droit de prendre des mesures contre les locataires. Il y a quelques exceptions comme les loyers à court terme. Dans ce cas, le propriétaire souscrit une assurance habitation et intégrera son coût dans les frais de location.

Combien coûtera une assurance habitation ?

De nombreux facteurs entrent dans la définition du coût de l’assurance habitation. Les contributions varient en fonction des spécificités de l’hébergement, mais aussi du statut de l’abonné et des garanties choisies. En moyenne, les familles françaises ont payé 180€ en assurance habitation en 2018.

Puis-je changer d’assurance habitation à tout moment ?

Tous les contrats d’assurance habitation lient leurs souscripteurs pendant une période minimale de 12 mois. Si vous souhaitez changer d’assureur, vous devrez attendre cette date limite pour effectuer une résiliation. Après cette période d’engagement minimum, vous êtes libre de résilier le contrat à tout moment.

Occupez un hébergement gratuit, devrais-je souscrire une assurance habitation ?

Si vous occupez une maison gratuitement, vous n’avez pas à souscrire une assurance habitation. D’autre part, légalement, vous serez tenu responsable de « tout dommage qu’il pourrait causer au bâtiment, aux voisins et à tous les tiers pendant la période d’occupation ».

Références

Note : Voici quelques-unes des sources que nous avons consultées pour rédiger cet article. Les liens vers d’autres sites ne sont pas mis à jour afin de continuer. Il est donc possible qu’un lien ne soit pas trouvé. Veuillez utiliser un moteur de recherche pour trouver les informations que vous voulez.

  1. service-public.fr — Assurance logement
  2. economie.gouv.fr — Ce que vous devez savoir sur l’assurance maison
  3. magazine-decideurs.com — Assurance habitation, protecteurs sur mesure
  4. francesoir.fr — Locataire ou propriétaire, mise à jour sur l’assurance habitation
  5. journaldunet.com — Theinsurance du monde d’après est une assurance que les gens aimeront
  6. capital.fr — Responsabilité : assurance définition et assurance
  7. — Assurance responsabilité civile : tout cela
  8. infosuroit.com — Assurance habitation pour la tranquillité d’esprit
  9. lejdd.fr — Assurance : choisissez la meilleure protection serrée pour vous et votre domicile
  10. lesaffaires.com — Avant de rénover votre maison, contactez votre assureur
  11. 20minutes.fr — Assurance habitation, un coût souvent négligé

Choisir facilement son assurance auto

Dans certains cas comme l’habitation, souscrire à une bonne assurance est une démarche souvent obligatoire. Il en va de même pour une assurance auto. Si vous désirez être bien protégé des éventuels risques, bien choisir votre assurance est une démarche qu’il faut considérer avec soin.

Une question de besoin

Sur ce site web, vous avez l’un des meilleurs choix en termes d’assurance auto. Vous allez notamment y voir que choisir une assurance est une question de besoins. En effet, sur le marché, vous allez disposer de nombreux choix concernant les assureurs, mais aussi concernant les offres. Malheureusement, cette diversité n’est pas forcément une bonne chose.

Pour vous retrouver parmi tous ces choix, prenez en compte vos besoins. Quel genre de protection avez-vous réellement besoin pour vous et pour votre véhicule ? Quelle est la fréquence d’usage de votre véhicule ? Grâce à ces simples questions, vous allez pouvoir connaître clairement vos besoins et ainsi savoir quel type d’offre peut réellement répondre à vos besoins.

Comparez toutes les offres !

Comme avec tous services, les services d’assurance sont limités par le rapport qualité/prix. La meilleure offre et surtout le meilleur assureur est donc celui qui peut offrir les garanties répondant véritablement à vos besoins au meilleur prix. Pour pouvoir déterminer cela, il est indispensable de voir chaque détail de chaque offre et de comparer toutes les offres qui entrent dans le cadre de vos besoins.

Pour vous aider dans cette démarche, il est intéressant de se tourner vers l’usage d’un comparatif en ligne. Un comparateur d’assurance auto en ligne est l’outil par excellence pour trouver l’assurance répondant réellement à vos attentes. Il met en avant toutes les offres répondant à vos critères et fait une comparaison en seulement quelques clics. Ce qui vous évite de dépenser un temps fou à comparer une à une toutes les offres.