mercredi, septembre 22, 2021
Finance

Banque en ligne ou neobanque ?

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Après que les banques en ligne sont arrivées les néobanques : N26, Revolut, Nickel… De plus en plus, ils ont réussi à faire leur place dans le paysage bancaire. Mais quelles sont les différences entre la banque en ligne et la néobank ? Quels sont les avantages les uns des autres ?

Avril 2021

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 : L’ACPR a rappelé que le terme « néobanque » ne devrait être utilisé que par les établissements de crédit. Seuls N26 et Revolut ont actuellement cette approbation et peuvent donc conserver le nom. D’autre part, tous les autres comptes en ligne qui ne sont pas des établissements de crédit ne peuvent plus l’utiliser. ► Découvrez notre comparateur de services bancaires en ligne

Comparaison Banques/Neobanks en ligne

Vous trouverez ci-dessous une comparaison entre les services bancaires en ligne et Neobank. Nous avons sélectionné deux des néobanques et des banques en ligne les plus connues, le comparatif n’est pas exhaustif.

hors zone euro

OFFRE

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N26 C-Zam Hello banque ING Direct
Tarifs
Carte classique MasterCard MasterCard Gratuite Sans condition 12€ /an Sans condition Visa classique Gratuite Si 1000€ de revenus/mois Notre 2500€ d’épargne Non commercialisée
Carte haut de gamme MasterCard Noir 9,90€ Non commercialisé /mois Sans condition Visa Prime Free Si 1800€ de revenu par mois Ou des économies d’or de 5000€ MasterCard gratuit Si 1200€ de revenu par mois Ou 5000€ d’économies Ou 5 €/mois
Retraits 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ /retrait 1€ (gratuit Carrefour Bank et BNP) Gratuit Gratuit
Retraits hors de la zone euro 1,70 % de l’opération €1 2% de l’opération 2% de l’opération
Paiements

gratuits 2% de l’opération 2% de l’opération
Services
RIB Oui Oui (Allemand) Oui Oui
Chéquier Non Non Oui Oui
Découvert autorisé Non Oui Oui
Interdits bancaires Oui Oui Non Non
Dépôts en espèces Non Non Oui Non
Dépôts de chèques Non Non Oui Oui
Compte attaché Non Non Oui Oui
► VOIR ► VOIR ► VOIR ► VOIR L’OFFRE

Les différences entre la banque en ligne et la néobanque

Statut : Les banques réelles contre les établissements de paiement

La première différence entre la banque en ligne et la néobank réside dans leur statut.

D’une part, les banques en ligne. Tous sont titulaires d’une licence bancaire française ou européenne leur permet de donner à leurs clients les mêmes garanties que les banques traditionnelles. L’ouverture d’un compte Boursorama est aussi sécurisée que l’ouverture d’un compte auprès de la Société Générale. Par exemple, en cas de faillite de la banque, les fonds des clients sont garantis à hauteur de 100 000€.

Il faut dire que la plupart des banques en ligne appartiennent réellement à une banque traditionnelle . Par exemple, Boursorama appartient à la Société Générale, à la banque Hello de BNP Paribas et à BforBank au Crédit Agricole.

D’autre part, les néobanques, également appelés compte bancaire, n’ont pas de licence bancaire. Ce sont des établissements de paiement . Cela ne signifie toutefois pas qu’il n’y a pas de contrôle. Le client ne dispose pas de toutes les garanties d’une banque en ligne, mais toutes les néobanques doivent avoir été approuvées par l’ACPR, l’autorité de surveillance et de résolution.

Services complets et services incomplets

Un autre problème est la différence entre statut entre la banque en ligne et la néobank : la disparité entre les services bancaires proposés.

banques réelles, les banques en ligne sont en mesure d’offrir tous ou presque tous les services bancaires des banques traditionnelles En tant que  : compte courant, compte attaché, carte bancaire classique et haut de gamme, chéquier, découvert autorisé, crédit, épargne… Il est donc tout à fait possible de fermer votre compte bancaire dans une banque traditionnelle et de se contenter d’une banque en ligne. Ils peuvent facilement servir de compte bancaire principal.

D’autre part, étant donné que les néobanques sont des établissements de paiement, leurs services peuvent être limités :

  • Aucun compte attaché
  • Que des cartes avec autorisation systématique
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Aucune solution d’épargne ni même de crédit

Dans ce cas, il est difficile de faire d’une néobanque sa banque principale. Toutefois, Les néobanques sont souvent des banques inconditionnelles.

Ordinateurs vs mobiles

Bien qu’il dispose d’une application bancaire qui vous permet d’effectuer toutes les transactions possibles, de modifier ses limites ou de classer ses dépenses, les banques en ligne ont toujours un accès sécurisé sur l’ordinateur.

Neobanks concentrent encore davantage leurs efforts sur les applications mobiles Les . Certains, comme Revolut, n’ont même pas accès à un PC. Les clients doivent donc disposer d’un smartphone de dernière génération pour pouvoir profiter de toutes les fonctionnalités proposées.

Nous comprenons que les néobanques sont particulièrement ciblés sur les jeunes, plus connectés, habitués à tout gérer depuis leur smartphone, alors que les banques en ligne ont une cible légèrement plus large.

Dates limites d’ouverture de compte

Dernière différence importante entre la banque en ligne et la néobank : les délais d’ouverture d’un compte bancaire. Alors que les banques en ligne peuvent offrir Des délais plus courts que les banques traditionnelles, il faut généralement au moins une semaine pour compléter l’abonnement et recevoir les moyens de paiement. Le délai peut s’étendre en fonction de la périodicité.

Contrairement aux banques en ligne, les néobanques sont beaucoup plus rapides : les heures d’ouverture des comptes sont comptées en jours, voire en minutes. En effet, C-Zam et Nickel proposent, par exemple, d’acheter la carte dans les magasins ou dans un bureau de tabac. Le consommateur n’a donc pas besoin de l’atteindre pour le recevoir et peut l’utiliser presque immédiatement. Plates, ces cartes ne sont donc pas nominatives.

80€ dans les banques en ligne

Contrairement à une banque néobanque, une banque en ligne offre un bonus d’abonnement de bienvenue.

Par conséquent, les clients des banques en ligne se voient souvent proposer 80€ lors de leur inscription, une prime pouvant grimper jusqu’à 130€ ou 160€ en fonction des offres promotionnelles.

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La frontière a tendance à se flouter

Au cours des derniers mois, cependant, la frontière a tendance à s’estomper entre

services bancaires en ligne et néobanques. Par exemple, N26 est une néobanque dotée d’une licence bancaire européenne. Les clients sont protégés par les mêmes garanties que dans une banque traditionnelle. Le N26 ne propose pas encore de découvert autorisé ni de chéquier .

De même, nous pouvons prendre l’exemple d’Orange Bank. Elle possède également une licence bancaire mais n’offre pas encore tous les services d’une banque.

Un autre point de ressemblance entre la banque en ligne et la néobank est que les premières ont de plus en plus tendance à proposer des interfaces mobiles avancées, tandis que les dernières multiplient leurs services et obtiennent des licences bancaires.

Est-il préférable de s’abonner dans une banque en ligne ou une néobanque ?

Les services bancaires en ligne et les néobanques sont donc à l’époque similaires et différents. En un sens, ils se complètent parfois.

S’abonner à une banque en ligne ou Neobank dépend donc entièrement du client et de ses besoins.

Si le consommateur veut une banque principale, avec tous les services bancaires, il est évident qu’il doit souscrire à une e-banking. À l’heure actuelle, les néobanques sont plutôt utilisées comme compte bancaire secondaire, par exemple pour voyager à l’étranger, car les coûts sont faibles.

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