214 euros. C’est ce que déboursent, en moyenne chaque année, les familles françaises pour leur assurance habitation. Ce n’est pas toujours obligatoire, mais c’est loin d’être superflu. L’assurance habitation, c’est la garantie de ne pas être seul face à la perte ou aux dommages. Encore faut-il trouver le bon contrat, celui qui colle à son mode de vie, à son logement et à ses moyens. Pour vous aider à vous y retrouver, nous avons recensé ici les meilleures assurances habitation disponibles en 2020, pour tous les profils.
POURQUOI NOUS FAIRE CONFIANCE ?
Nous consacrons chaque année un temps considérable à éplucher, comparer, disséquer les offres du marché, sans jamais céder à l’influence des marques. Nos analyses sont neutres, rigoureuses, et guidées par une seule ambition : vous aider à faire un choix éclairé.
Le choix de l’éditorial
MMA : La meilleure assurance habitation en 2020
Filiale du groupe Covéa, MMA propose plusieurs formules d’assurance habitation, taillées pour s’adapter à tous les besoins. Vous déterminez les garanties à inclure, façonnez votre contrat à la carte, et pouvez accéder à des prestations haut de gamme. Trois options s’offrent à vous : Mini Prix, Essentiel et Confort. Chacune se veut adaptable à votre situation et à votre logement, avec des tarifs adaptés et un large éventail d’options pour personnaliser votre protection.
Il est aussi possible de renforcer sa couverture, par exemple pour intégrer les piscines ou le mobilier extérieur. À partir de 5,77 €/mois sur mma.fr, MMA propose une assurance habitation entièrement modulable. De quoi ajuster précisément la protection à ce que vous attendez, sans payer pour l’inutile.
Le meilleur pas cher
Luko : La meilleure assurance habitation d’entrée de gamme
Luko, spécialiste de la néo-assurance habitation, mise sur la simplicité et des prix transparents. Locataire, propriétaire, étudiant ou copropriétaire, chacun y trouve une offre adaptée à son logement, maison ou appartement, et à ses attentes. Luko se distingue par la gestion 100 % en ligne : devis, souscription, gestion des sinistres, tout se fait en quelques minutes sur le site.
Le point fort ? Une indemnisation annoncée sous 48 heures maximum. À partir de 3,30 € par mois sur Luko.eu, cette assurance combine modernité, réactivité et tarifs imbattables. Plus de paperasse interminable : tout est pensé pour vous faciliter la vie.
Le meilleur haut de gamme
Crédit Agricole Assurance : la meilleure assurance habitation
Crédit Agricole Assurances propose une gamme complète de contrats, conçus pour répondre aux besoins de tous : locataires, propriétaires, étudiants… Deux grandes formules sont au menu : Initiale, pour les garanties de base ; Intégrale, pour une protection étendue, avec des services complémentaires axés sur la sécurité et le confort.
Les offres sont personnalisables et affichent des tarifs compétitifs. À partir de 8,78 €/mois sur ca-assurances.com, il est possible d’ajuster précisément les garanties. Crédit Agricole figure parmi les leaders du secteur, réputé autant pour son sérieux que pour la diversité de ses contrats.
Excellent
Groupama : une large gamme d’offres d’assurance habitation
Chez Groupama, le choix est vaste : de la couverture basique à la protection la plus complète, chacun peut adapter sa police à ses attentes. Trois formules existent : Essentiel, Confort, Solutions spécifiques. Les garanties peuvent couvrir aussi bien le strict nécessaire que les équipements extérieurs, comme le mobilier de jardin.
La gestion du contrat se fait simplement, avec une indemnisation rapide, notamment lorsqu’on réalise soi-même les réparations de petits dégâts. À partir de 8,07 €/mois sur Groupama.fr, la flexibilité et la rapidité font partie des atouts de l’enseigne.
Tableau comparatif de la meilleure assurance habitation
| MEILLEUR | BON MARCHÉ | HAUT DE GAMME | EXCELLENT | |
|---|---|---|---|---|
| MMA | Luko | Crédit Agricole Assurances | ||
| Filiale du Groupe Covéa, MMA offre différents régimes d’assurance habitation, avec la possibilité de choisir les garanties et de profiter de prestations haut de gamme. | Spécialiste néo-assurance, Luko propose des offres attractives et accessibles à tous les profils, avec une gestion 100 % en ligne. | Crédit Agricole Assurances décline plusieurs formules adaptées à tous les profils et logements, avec des tarifs compétitifs et des couvertures personnalisables. | Groupama couvre tous les profils et propose des garanties étendues pour protéger aussi bien le cœur du logement que ses extérieurs. | |
| Formule | Mini Prix, Essentiel, Confort | Initiale, Intégrale | Essentiel, Solutions spécifiques | |
| Responsabilité | Oui | Oui | ||
| Type de logement | Maison, Appartement, Studio | Appartement, Studio | Appartement, Studio | Tous types de logements (maisons, appartements, dépendances, mobil-homes, péniches…) |
| Garantie mobilier, instruments de musique, confort | Oui | Non | En option | Oui |
| Services dématérialisés | ||||
| À partir de 5,77 €/mois sur mma.fr | À partir de 3,30 €/mois sur Luko.eu | À partir de 8,78 € sur ca-assurances.com | À partir de 8,07 €/mois sur Groupama.fr |
Pourquoi nous faire confiance ?
Bettertest s’engage à garantir une totale indépendance vis-à-vis des marques et des fabricants. Nos équipes passent des milliers d’heures chaque année à explorer le marché, à collecter les informations les plus fiables et à rédiger des guides d’achat détaillés. Cette expertise s’exerce en toute transparence, sans financement d’annonceurs.
Notre financement repose uniquement sur l’utilisation de nos liens d’achat, sans impact sur le prix payé par l’utilisateur. Votre confiance, c’est notre carburant.
Voici comment nous procédons :
- Nous évaluons de façon objective les produits les plus demandés.
- Nous consultons régulièrement la presse spécialisée (Why Choice, 60 millions de consommateurs…) et les dernières actualités du secteur.
- Nous analysons des centaines d’avis d’utilisateurs, qu’ils soient issus de sites marchands ou de plateformes indépendantes.
Ce processus minutieux nous permet de vous proposer des guides vraiment complets et utiles, pour choisir sans regret.
Comment choisir votre assurance habitation ?
Difficile de s’y retrouver parmi la profusion d’offres et les subtilités des contrats d’assurance habitation. Pour sélectionner la formule qui vous correspond, plusieurs critères sont à examiner de près.
Critère n° 1 : Les spécificités du logement à couvrir
La nature du logement influence directement le montant des cotisations. Maison, appartement, studio : chaque type a ses spécificités. L’assureur s’intéressera aussi à l’étage, la surface, le nombre de pièces, la présence éventuelle d’une cave, d’une terrasse ou d’un balcon.
Critère n° 2 : Votre statut
Propriétaire, locataire, étudiant, copropriétaire… Le statut du souscripteur conditionne le tarif et parfois l’obligation de souscription. Par exemple, l’assurance habitation est imposée aux locataires. La composition familiale (personnes à charge, situation matrimoniale) entre aussi en ligne de compte. Les étudiants, eux, bénéficient souvent de formules spécifiques à prix réduit.
Critère n° 3 : Les garanties
Les garanties déterminent les éléments que l’assurance prendra en charge en cas de sinistre. Certaines formules se limitent à l’indispensable, d’autres couvrent aussi le mobilier, les équipements extérieurs, la piscine, voire les objets précieux ou instruments de musique. À chacun d’arbitrer selon ses besoins et son budget.
Critère n° 4 : Les types de sinistres couverts
Incendies, dégâts des eaux, événements climatiques, vols, actes de vandalisme… Toutes les polices ne couvrent pas l’ensemble de ces risques. Il est donc utile de bien vérifier en amont la liste des situations prises en charge, et d’ajuster la couverture si besoin. Par exemple, inutile de payer pour une garantie « gel » si votre logement se trouve sous un climat doux toute l’année.
Critère n° 5 : Les conditions d’indemnisation
Chaque assureur applique des règles différentes pour l’indemnisation : modalités de déclaration, plafonds, franchises, délais de versement… Avant de signer, prenez le temps d’étudier les conditions générales. Un versement rapide et des plafonds adaptés sont clairement des éléments à privilégier.
Différents types d’assurance habitation
On distingue plusieurs catégories d’assurance habitation. D’un côté, la garantie du bâtiment ; de l’autre, la responsabilité civile.
Assurance immobilière
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Ce type d’assurance protège le bâti contre divers dommages. Les garanties habituelles incluent :
- Incendie
- Catastrophes naturelles
- Bris de glace
- Dégâts des eaux
- Vol et vandalisme
Il est possible d’ajouter des options pour élargir la protection à la propriété et aux équipements. En complément, de nombreux contrats couvrent les appareils électroniques, comme une console de jeu ou un ordinateur portable.
La responsabilité civile, quant à elle, intervient pour indemniser les tiers si vous causez un dommage à autrui, volontairement ou non. Cette garantie n’est pas imposée, mais elle reste recommandée pour se protéger des conséquences financières d’un accident domestique ou d’une maladresse (verre cassé chez un voisin, dégradation causée par un animal…). Elle ne couvre cependant pas les dommages que vous vous infligez à vous-même ou ceux commis intentionnellement.
Assurance classique maison ou néo-assurance ?
Deux grandes familles d’assurance habitation coexistent aujourd’hui : l’assurance classique et la néo-assurance.
L’assurance classique repose sur des compagnies établies, accessibles en agence, par téléphone ou sur Internet. Les démarches se font encore parfois en personne. Ces formules restent les plus répandues et rassurent par leur proximité.
La néo-assurance, elle, a fait exploser les habitudes ces dernières années. Les contrats sont 100 % digitaux, tout se gère depuis une application mobile, de la souscription à la déclaration de sinistre. Cette nouvelle génération d’assureurs s’adresse à ceux qui recherchent la rapidité et la simplicité, mais les garanties proposées peuvent parfois être plus limitées. Les offres traditionnelles restent recommandées pour ceux qui privilégient une couverture ultra complète ou l’accompagnement personnalisé.
Comment payer pour son assurance habitation moins cher ?
Réduire le montant de ses primes n’a rien d’un casse-tête, à condition de suivre quelques pistes judicieuses :
- Installer des systèmes de sécurité (alarme, vidéosurveillance) : ces dispositifs diminuent le risque de sinistre, et donc le montant de la prime.
- Centraliser ses contrats (auto, santé, habitation) chez un même assureur pour négocier des réductions groupées.
- Signaler à son assureur l’absence de fumeurs dans le foyer, ce qui peut ouvrir droit à des remises.
- Opter pour le prélèvement bancaire, afin de limiter les frais de gestion et économiser sur le long terme.
Astuces
Bien calibrer sa couverture
Choisir une assurance habitation très protectrice ne garantit pas toujours une indemnisation élevée. Il faut viser un équilibre entre cotisation et niveau de garantie, pour ne pas payer inutilement tout en restant bien couvert.
Relever la franchise
Augmenter la franchise peut faire baisser le coût annuel du contrat. Cette option s’adresse surtout à ceux qui prévoient de garder la même assurance sur le long terme et qui peuvent supporter un reste à charge plus élevé.
Privilégier un logement à proximité d’équipements anti-incendie
Un logement situé près d’une borne incendie ou d’une caserne de pompiers bénéficie de primes plus basses. Ce critère peut peser lors de la négociation du contrat.
Comparer en ligne
Les comparateurs d’assurance habitation sur Internet sont aujourd’hui incontournables pour faire jouer la concurrence. Ils permettent de repérer, pour une même protection, d’importantes variations de tarifs d’un assureur à l’autre.
Néo-assurance : une alternative avantageuse
Les néo-assurances regroupent des acteurs 100 % digitaux, accessibles par application mobile, qui proposent des démarches simplifiées et des tarifs souvent attractifs.
FAQ
Quelle est la meilleure assurance habitation ? Il n’y a pas de réponse universelle : tout dépend de votre situation et de vos attentes. Notre comparatif vous aide à cibler les offres les plus pertinentes du moment.
L’assurance habitation est-elle obligatoire ? Pour un propriétaire occupant, la loi ne l’impose pas, mais la recommandation reste forte : en cas de sinistre, l’absence de couverture peut coûter très cher. Pour les locataires, la souscription est impérative, sauf exception (locations de courte durée, par exemple, où c’est le propriétaire qui prend en charge le contrat).
Combien coûte une assurance habitation ? Le tarif varie selon le logement, le profil de l’assuré et le niveau de garantie. En 2018, la moyenne s’établissait à 180 € par an pour une famille en France.
Peut-on changer d’assurance habitation à tout moment ? Le contrat engage généralement pour 12 mois. Une fois le délai passé, la résiliation est possible à n’importe quel moment.
Faut-il souscrire une assurance habitation pour un logement occupé gratuitement ? Aucun texte ne l’exige, mais l’occupant reste responsable de tout dégât causé au logement ou à des tiers pendant la période d’occupation.
Références
Note :
Voici quelques-unes des sources consultées lors de la rédaction. Certains liens peuvent être obsolètes ; une recherche rapide en ligne vous permettra d’accéder à l’information recherchée.
- service-public.fr, Assurance logement
- economie.gouv.fr, Ce que vous devez savoir sur l’assurance maison
- magazine-decideurs.com, Assurance habitation, protecteurs sur mesure
- francesoir.fr, Locataire ou propriétaire, mise à jour sur l’assurance habitation
- journaldunet.com, L’assurance du monde d’après est une assurance que les gens aimeront
- capital.fr, Responsabilité : assurance définition et assurance
- , Assurance responsabilité civile : tout cela
- infosuroit.com, Assurance habitation pour la tranquillité d’esprit
- lejdd.fr, Assurance : choisissez la meilleure protection pour vous et votre domicile
- lesaffaires.com, Avant de rénover votre maison, contactez votre assureur
- 20minutes.fr, Assurance habitation, un coût souvent négligé
Choisir facilement son assurance auto
Dans certains cas comme l’habitation, souscrire à une bonne assurance est une démarche souvent obligatoire. Il en va de même pour une assurance auto. Si vous désirez être bien protégé des éventuels risques, bien choisir votre assurance est une démarche qu’il faut considérer avec soin.
Une question de besoin
Sur ce site web, vous avez l’un des meilleurs choix en termes d’assurance auto. Vous allez notamment y voir que choisir une assurance est une question de besoins. En effet, sur le marché, vous allez disposer de nombreux choix concernant les assureurs, mais aussi concernant les offres. Malheureusement, cette diversité n’est pas forcément une bonne chose.
Pour vous retrouver parmi tous ces choix, prenez en compte vos besoins. Quel genre de protection avez-vous réellement besoin pour vous et pour votre véhicule ? Quelle est la fréquence d’usage de votre véhicule ? Grâce à ces simples questions, vous allez pouvoir connaître clairement vos besoins et ainsi savoir quel type d’offre peut réellement répondre à vos besoins.
Comparez toutes les offres !
Comme avec tous services, les services d’assurance sont limités par le rapport qualité/prix. La meilleure offre et surtout le meilleur assureur est donc celui qui peut offrir les garanties répondant véritablement à vos besoins au meilleur prix. Pour pouvoir déterminer cela, il est indispensable de voir chaque détail de chaque offre et de comparer toutes les offres qui entrent dans le cadre de vos besoins.
Pour vous aider dans cette démarche, il est intéressant de se tourner vers l’usage d’un comparatif en ligne. Un comparateur d’assurance auto en ligne est l’outil par excellence pour trouver l’assurance répondant réellement à vos attentes. Il met en avant toutes les offres répondant à vos critères et fait une comparaison en seulement quelques clics. Ce qui vous évite de dépenser un temps fou à comparer une à une toutes les offres.
